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默认页给标题加个前缀:周皓谈金融改革:除了资管新规还应有哪些监管措施?从宏观层面来看,自2017年1季度以来,吾国整体的系统性金融风险处于相对稳定区间,远离风险警戒阈,未来一年内出现系统性金融风险事件的概率很低。从行业分类来看,银行、证券、保险三个子行业中,规模占比最大的银行业具有最高的系统性金融风险边际贡献。其中,国有大型商业银行的系统性金融风险边际贡献趋于下降,而股份制商业银行的边际贡献却呈现上升的趋势,且股份制商业银行的系统性金融风险的资本覆盖能力相对较弱,应引起金融监管层的适当关注。 这些金融机构监管改革的一个重要的目的就是防范系统性金融风险的发生,中国政府把不发生系统性金融风险定为未来三年金融工作的底线,定为未来几年三大攻坚战当中的首要任务。为了达到防范系统性金融风险的目的,吾们要开发工具,来监测、观察、控制经济当中的系统性风险。 周皓说。周皓强调:从宏观角度来看,2017年中国系统性金融风险的指标处于低位和下降的态势,出现系统性金融风险的概率非常低。背后的原因是,中国实体经济的增长超出了市场的预期,2017年6.9%的增长率也超出了2016年的6.7%的增长率,在经济增长复苏的过程当中,主要的银行的账本在修复,不良贷款率、增长率在下降,这是背后的经济原因。在微观层面,吾们发现大型的国有银行、证券公司和保险公司,在金融治理加强的情况下,彼们的系统性风险的指标是呈稳健和下降的趋势。但对于股份制银行作为一种中型的银行和个别机构的金融风险指标,还在呈上升的趋势。周皓解释称:在2009年金融危机的时候,风险指标是远远超于警戒线这条红线的,另外一个时期超过这个警戒线的时候是2015年7、8月份股市动荡和8月份以后的汇率调整的时候。这两段时间是风险指标比较高的。最后一个比较高的是2016年初,在资本流动、资本流出比较加剧的情况下是风险比较高的。在过去的一年以来,2016年特别是2017年一年以来,经济当中发生巨灾性的风险的概率远远低于警戒线的指标,呈现在低位徘徊的趋势。 但是是不是经济当中就没有金融风险呢,不是这样 周皓说 吾们刚才对宏观经济形势的判断,也和国际组织、国际机构最近几年对中国债务率对GDP的比例高速增长的杠杆率的担心的一些指标相吻合的,比如说国际清算银行长期跟踪的新增信贷对GDP流量的比率,在2016年初以前是快速上升的,从2016年到2017年有个缓慢下降的过程,这和吾们前面谈到的经济增长的加速和资金从脱虚向实,离开银行间和资管市场,进入实体经济的贷款的变动是相吻合的。 周皓表示:需要注意的是,吾们的银行业在整个社会融资当中的比例超过80%,它占系统性风险的比率也是最高的。股份制银行,比五大行小一点的银行,彼们的系统性风险的指标是有所上升或者一直徘徊在比较高的位置。这是因为股份制银行是银行间市场资金的净借入方。五大行包括政策银行是净借出方,所以在资金利率偏紧,在金融监管偏严的情况下,五大行相对处于有利的地位, 所以市场对这类银行的资本支付损失的能力是一直有担心的,这也和吾们前面谈到的这个判断是相一致的。吾们也可以通过巴塞尔的资本重组比率来印证吾们前面的判断,国有银行的资本充足率是比较高的,一直在12%以上,而且最近两年有呈进一步上升的趋势。城商行也高于股份制银行,股份制银行的资本充足率,用巴塞尔的标准来看,也是相对处在比较弱的情况。 周皓说。
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